• Si vous perdiez votre emploi ou deveniez invalide, comment payeriez-vous le solde de votre carte de crédit?
  • Si vous veniez à décéder, comment votre famille ferait-elle pour rembourser le solde de votre carte de crédit?
  • Si vous receviez un diagnostic de maladie grave2, seriez-vous soulagé de savoir que le solde de votre carte de crédit pourrait être payé?

Une assurance qui vous permet d’obtenir une indemnité en cas d’imprévu3

  • Perte d’emploi, perte d’emploi autonome, invalidité, maladie grave et vie
    Si vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une invalidité, si vous perdez votre emploi, si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte (cancer, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral ou pontage aortocoronarien) ou si vous décédez, vous recevrez une prestation forfaitaire unique correspondant au plus élevé des deux montants suivants :

1. Le montant dû sur votre carte de crédit à la date de la perte couverte; ou

2. Le nouveau solde indiqué sur le relevé mensuel de votre carte de crédit pour la dernière période couverte par le relevé avant la date de la perte couverte.

Une période d’attente s’applique avant le versement de prestation en cas de perte d’emploi, de perte d’emploi autonome ou d’invalidité. Une période de survie s’applique avant le versement de prestation en cas de maladies graves. Toutes les prestations sont assujetties à des conditions, à des exclusions et à des restrictions quant à l’admissibilité. Des renseignements additionnels sont fournis ci-dessous, dont un exemplaire de certificat d’assurance comprenant tous les détails de votre assurance.

Coût

  • Coût mensuel : 0,99 $ par tranche de 100 $ du montant dû à la Banque CIBC à la date du relevé de carte de crédit, plus les taxes applicables.
    Par exemple : Si le montant dû à la Banque CIBC à la date du relevé de carte de crédit (avant le calcul de la prime) est de 2 000 $, la prime mensuelle d’assurance est de (2 000 $ ÷ 100) x 0,99 $ = 19,80 $ (plus les taxes applicables).
  • Plafonnement des primes
    La prime est calculée d’après le montant de votre solde, jusqu’à concurrence de 25 000 $. Aucune prime n’est exigée pour la portion de votre solde dépassant 25 000 $.
  • Commodité
    Vous n’avez pas à vous préoccuper d’effectuer des paiements distincts pour vos primes d’assurance. Elles sont imputées à votre carte de crédit CIBC à la fin de chaque période couverte par un relevé.

Entrée en vigueur et expiration de l’assurance

  • Couverture d’assurance vie
    Prend effet à la date d’entrée en vigueur indiquée dans la lettre de bienvenue qui accompagne votre certificat d’assurance. Votre assurance vie prend fin lorsque vous atteignez l’âge de 80 ans.
  • Couverture en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de maladie grave
    Entre en vigueur le 31e jour après la date de prise d’effet de l’assurance indiquée dans la lettre de bienvenue qui accompagne votre certificat d’assurance. Ces assurances prennent fin lorsque vous atteignez l’âge de 70 ans.

Votre certificat d’assurance précise d’autres circonstances dans lesquelles la protection prend fin.

Conditions d’admissibilité et restrictions

Admissibilité

Cette assurance facultative est offerte aux titulaires de carte CIBC qui sont des résidents canadiens âgés de 18 à 69 ans. Elle n’est pas offerte pour la carte AventuraMD Or CIBC Visa* en dollars US, la carte AventuraMD CIBC Visa* pour PME, la carte Aéro OrMD CIBC Visa* pour PME, la carte Entreprise CIBC Visa ou la carte margeAffaires CIBCMC Visa* pour PME.

Pour être admissible aux prestations en cas de perte d’emploi :

  • Vous devez avoir travaillé activement à titre d’employé permanent, de travailleur saisonnier ou d’entrepreneur indépendant pour un salaire, un traitement ou toute forme de rémunération imposable au moins 20 heures par semaine pour un ou plusieurs employeurs immédiatement avant la date de chômage involontaire; et
  • Vous devez avoir perdu involontairement votre emploi pendant au moins 30 jours consécutifs pour l’une des raisons suivantes :
    • Pour les employés permanents : votre emploi a été résilié involontairement par votre employeur (sans motif valable), y compris une mise à pied permanente; et
    • Pour les travailleurs saisonniers ou les entrepreneurs indépendants : votre emploi a été résilié involontairement avant la date de fin ou la période prédéterminée dans votre contrat d’emploi ou de services par l’autre partie pour des raisons de commodité (et non pour motif valable), et non par vous.

Le chômage involontaire ne comprend pas les grèves ou les mises à pied lorsque la relation d’emploi n’a pas fait l’objet d’un congédiement définitif et permanent.

Pour être admissible aux prestations en cas de perte d’emploi autonome :

  • Vous devez avoir travaillé activement pour un revenu imposable au moins 20 heures par semaine immédiatement avant la date de votre perte d’emploi autonome dans une entreprise qui est votre propre entreprise active ou une entité dans laquelle vous détenez des actifs à titre de propriétaire, qui est enregistrée ou constituée en personne morale depuis au moins 3 mois consécutifs immédiatement avant la date de votre perte d’emploi autonome; et
  • Vous devez avoir perdu involontairement votre emploi autonome pendant au moins 30 jours consécutifs pour l’une des raisons suivantes :
    • une fermeture permanente de votre entreprise pour des raisons hors de votre volonté, enregistrée auprès de l’autorité gouvernementale provinciale ou fédérale applicable; ou
    • une fermeture temporaire de votre entreprise en raison d’une ordonnance de fermeture du gouvernement provincial ou fédéral.
  • Pour être admissible aux prestations d’invalidité, vous devez être totalement incapable, en raison d’une maladie ou d’une blessure, d’effectuer pendant 30 jours consécutifs ce qui suit :
    • les tâches courantes liées à votre emploi ou à votre emploi autonome que vous effectuiez immédiatement avant de devenir invalide; ou
    • les fonctions habituelles de votre emploi ou de votre emploi autonome que vous deviez effectuer immédiatement avant votre départ à la retraite, votre départ en congé parental, de maternité, de paternité ou de compassion, ou votre perte d’emploi, si vous êtes à la retraite, en congé parental, de maternité, de paternité ou de compassion, ou sans emploi.

Pour être admissible aux prestations en cas de maladie grave :

  • Vous devez avoir reçu un diagnostic de cancer, d’une crise cardiaque, d’un accident vasculaire cérébral ou avoir subi un pontage aortocoronarien d’un médecin agréé, et vous devez être en vie le 31e jour suivant la date du diagnostic ou du pontage aortocoronarien.

Les prestations ne sont pas versées dans certaines situations :

La prestation d’assurance-invalidité ne sera pas versée si :

  • Vous ne répondez pas à la définition d’« invalidité/invalide » définie dans votre certificat d’assurance;
  • Vous êtes invalide pendant moins de 30 jours consécutifs (il s’agit d’une exclusion liée à la période d’attente);
  • La date de votre invalidité précède la date d’entrée en vigueur de l’assurance;
  • La date de votre invalidité tombe au cours des 30 premiers jours suivant la date d’entrée en vigueur de l’assurance (il s’agit d’une exclusion liée à la période d’admissibilité);
  • Vous avez reçu une prestation d’assurance contre les maladies graves pour l’état de santé à l’origine de votre invalidité;
  • Vous avez reçu des prestations d’assurance invalidité et subissez une invalidité subséquente, mais vous n’êtes pas admissible à faire une nouvelle demande de règlement d’assurance invalidité, comme il est indiqué à la section « Qu’advient-il si vous êtes à nouveau touché par une invalidité » de votre certificat d’assurance;
  • Vous avez 70 ans ou plus à la date de votre invalidité; ou
  • L’assurance n’était pas en vigueur à la date de votre invalidité.

Aucune prestation en cas de chômage involontaire ou de perte d’emploi autonome ne sera versée si :

  • Vous ne répondez pas à la définition de « perte involontaire d’un emploi » ou de « perte involontaire d’un emploi autonome » définie dans votre certificat d’assurance;
  • Votre chômage involontaire ou votre perte involontaire d’emploi autonome dure moins de 30 jours consécutifs (il s’agit d’une exclusion liée à la période d’attente);
  • Votre chômage involontaire ou votre perte involontaire d’emploi autonome précède la date d’entrée en vigueur de l’assurance;
  • Votre chômage involontaire ou votre perte involontaire d’emploi autonome tombe au cours des 30 premiers jours après la date d’entrée en vigueur de l’assurance (il s’agit d’une exclusion liée à la période d’admissibilité);
  • Vous n’avez pas travaillé activement au moins 20 heures par semaine dans votre emploi ou votre emploi autonome immédiatement avant la date de votre chômage involontaire ou de votre perte d’emploi autonome;
  • Vous avez reçu des prestations d’assurance en cas de chômage involontaire ou de perte d’emploi autonome et avez involontairement perdu votre emploi ou votre emploi autonome par la suite, mais vous n’êtes pas admissible à faire une nouvelle demande de règlement, comme il est indiqué à la section « Qu’advient-il si vous perdez encore involontairement votre emploi ou votre emploi autonome? » de votre certificat d’assurance;
  • Vous travaillez au moins 20 heures par semaine en échange d’un salaire, d’un traitement ou de bénéfices dans les 30 jours suivant la date de votre chômage involontaire ou de votre perte involontaire d’emploi autonome;
  • Vous êtes un employé, un travailleur saisonnier ou un entrepreneur indépendant et votre emploi a pris fin à la date de fin prédéterminée dans votre contrat d’emploi ou de services;
  • Vous êtes un travailleur saisonnier ou un entrepreneur indépendant et votre emploi a pris fin avant la période ou la date de fin prédéterminée dans votre contrat d’emploi ou de services par vous, directement ou indirectement, ou par l’autre partie pour un motif valable;
  • Votre chômage involontaire était attribuable à des grèves, à des lock-out ou à d’autres conflits de travail;
  • Vous aviez 70 ans ou plus à la dernière date du relevé de la carte de crédit assurée avant la date de votre chômage involontaire ou de votre perte d’emploi autonome;
  • Votre employeur a mis fin à votre emploi pour motif valable;
  • Vous quittez votre emploi ou y mettez fin volontairement ou vous renoncez volontairement à votre salaire, traitement ou revenu;
  • Vous prenez votre retraite, que celle-ci soit obligatoire ou volontaire;
  • Votre entreprise est fermée directement ou indirectement en raison de votre inconduite volontaire ou illégale.

Aucune prestation d’assurance contre les maladies graves ne sera versée si :

  • Votre diagnostic de cancer, d’accident vasculaire cérébral, de crise cardiaque, ou votre pontage aortocoronarien survient dans les six mois suivant la date d’entrée en vigueur de l’assurance et est lié à un état de santé ou à un problème de santé pour lequel vous avez reçu un traitement médical dans les six mois précédant la date d’entrée en vigueur de l’assurance (il s’agit d’une exclusion liée à l’état de santé préexistant);
  • Votre diagnostic de cancer, d’accident vasculaire cérébral, de crise cardiaque, ou votre pontage aortocoronarien ne correspond pas à la définition de « cancer », d’« accident vasculaire cérébral », de « crise cardiaque » ou de « pontage aortocoronarien » établie dans votre certificat d’assurance;
  • Votre diagnostic, ou votre pontage aortocoronarien survient dans les 30 jours après la date d’entrée en vigueur de l’assurance (il s’agit d’une exclusion liée à la période d’admissibilité);
  • Vous avez 70 ans ou plus à la date de votre diagnostic ou de votre pontage aortocoronarien;
  • Vous n’êtes pas en vie 31 jours après la date du diagnostic ou du pontage aortocoronarien (il s’agit d’une exclusion liée à la période de survie);
  • L’assurance n’est pas en vigueur à la date de votre diagnostic ou de votre pontage aortocoronarien.

Aucune prestation d’assurance vie ne sera versée si :

  • Vous vous suicidez, que vous soyez au courant ou non du résultat de vos actions, peu importe votre état d’esprit, dans les six mois suivant la date d’entrée en vigueur de l’assurance;
  • Vous avez 80 ans ou plus;
  • L’assurance n’est pas en vigueur à la date de votre décès.

Pour obtenir la liste complète des exclusions et des restrictions, consultez le Certificat d’assurance Protection-paiement (PDF, 200 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.

 

Documents importants et autres renseignements

Votre certificat d’assurance comprendra tous les renseignements sur votre couverture, notamment les prestations, les coûts, les conditions d’admissibilité, les restrictions et les exclusions. Votre certificat d’assurance vous sera posté environ deux semaines après que vous aurez rempli votre demande.

Afin de vous aider à prendre une décision éclairée, vous pouvez consulter des exemples de certificats d’assurance ainsi que d’autres documents importants indiqués ci-dessous.

 

Comment puis-je annuler mon assurance?

Période d’examen de 30 jours :

Vous disposez de 30 jours suivant la date de réception du certificat d’assurance pour examiner votre protection et décider si elle répond à vos besoins. Si vous annulez votre assurance au cours de la période d’examen de 30 jours, les primes payées vous seront entièrement remboursées.

Vous pouvez aussi annuler votre assurance en tout temps en appelant la Canada Vie au 1 833 666-4295 Votre application téléphone s'ouvrira. ou en lui fournissant un avis écrit. Les coordonnées de la Canada Vie sont indiquées ci-dessous.

 

Communiquer avec l’assureur

Vous pouvez communiquer avec La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie à l’aide des coordonnées suivantes :

Assurance crédit
330, University Avenue
Toronto (Ontario)
M5G 1R8

Téléphone : 1 800 387-4495 Votre application téléphone s'ouvrira.

Pour plus de renseignements, visitez le site canadalife.com/fr Une nouvelle fenêtre s’affichera.

Appelez au
1 800 893-2862 Votre application téléphone s'ouvrira.